Sankcja darmowego kredytu

Banki w pogoni za pieniędzmi poszły za daleko i w umowach kredytowych umieściły szereg błędnych i niezgodnych z ustawą zapisów. Jeżeli w Twojej umowie znajduje się choć jeden taki błąd, bank lub inna instytucja finansowa musi Ci zwrócić wszystkie poniesione koszty tego kredytu. Pamiętaj, że w takiej sytuacji prawo jest po Twojej stronie! Jeśli dalej nie rozumiesz co to Ci da to wyobraź sobie swój kredyt gotówkowy czy konsolidacyjny, który aktualnie spłacasz na kompletne 0%. Co z czego wynika opisałem poniżej. Zwroty z prowizji (opis jest w zakładce obok), którymi również się zajmuję różnią się tym od sankcji darmowego kredytu, że zwroty można uzyskać za kredyty już nie istniejące, wzięte po 2012 roku i spłacone przed terminem a sankcje działają właśnie na tych aktualnie trwających.

Sankcja kredytu darmowego – co to jest?

Sankcja kredytu darmowego to specjalna instytucja prawna, która ma chronić kredytobiorców przed nieuczciwymi praktykami kredytodawców – czyli na przykład firm pożyczkowych i banków. W sytuacji, w której kredytodawca narusza przepisy, które nakłada na niego Ustawa o kredycie konsumenckim, można odwołać się do sankcji kredytu darmowego.

Jakie korzyści może mieć kredytobiorca z odwołania się do sankcji kredytu darmowego?

Otóż sankcja ta spowoduje, że w rzeczywistości koszt kredytu będzie zerowy. Innymi słowy – kredyt będzie darmowy. Jak to możliwe? Odwołując się do sankcji kredytu darmowego, można pozbawić kredytodawcę wszelkich zysków, jakie ten spodziewał się osiągnąć, udzielając kredytu. Dotyczy to między innymi prowizji czy oprocentowania. Większość kredytobiorców, przygotowując się do spłaty kredytu, musi wziąć pod uwagę dodatkowe koszty, takie jak odsetki czy inne koszty, o których informacja udzielana jest w dniu zawarcia umowy. W umowie znajdują się też informacje o terminie, w jakim musi nastąpić zapłata rat. W przypadku naruszenia przez kredytodawcę zasad, kredytobiorca ma szanse na obniżenie wszelkich kosztów do zera!

Podstawa prawna – warto wiedzieć, co mówi ustawa

Instytucja sankcji kredytu darmowego pojawiła się w Polsce stosunkowo niedawno. Najpierw określona została w art. 15 Ustawy z dnia 20 lipca 2001 roku o kredycie konsumenckim. W dniu dzisiejszym szczegółowe zasady sankcji kredytu darmowego, a także jej dokładny zakres, określa art. 45 Ustawy z dnia 12 maja 2011 roku o kredycie konsumenckim.

Czym spowodowana była ta zmiana? Kilka lat temu Polska stanęła przed koniecznością implementacji Dyrektywy Parlamentu Europejskiego i Rady 2008/48/WE z dnia 23 kwietnia 2008 r. w sprawie umów o kredyt konsumencki. Nie ma wątpliwości, że nowe przepisy są bardzo korzystne dla wszystkich kredytobiorców – tym bardziej że kredyty i pożyczki są w Polsce niezwykle popularne.

Sankcja kredytu darmowego stanowi dodatkową ochronę dla konsumentów, którzy korzystają z tego rodzaju usług finansowych.

Darmowy kredyt konsumencki – i nie tylko!

Przede wszystkim należy mieć świadomość, że sankcja kredytu darmowego obowiązuje wyłącznie w przypadku kredytu konsumenckiego. Chodzi zatem o wszystkie zobowiązania, których wartość nie przekracza kwoty 255 500 zł lub równowartości tej kwoty w innej walucie. Nie można zastosować sankcji do kredytu hipotecznego.

Istnieje kilka sytuacji, w których można odwołać się do sankcji kredytu darmowego? Oto niektóre z nich:

jeśli umowa kredytowa nie została zawarta na piśmie,
jeśli umowa zawarta została na odległość, lecz nie spełniono wszystkich warunków zawierania takich umów, które określone zostały w ustawie,
jeśli w umowie nie określono między innymi kwoty kredytu, czasu obowiązywania kredytu lub rodzaju umowy kredytowej,
jeżeli kredytodawca w umowie nie określił m.in. stopy oprocentowania, odsetek i innych kosztów kredytu należnych kredytodawcy,
jeżeli umowa nie zawiera informacji na temat RRSO,
jeżeli umowa nie zawiera informacji na temat terminów spłaty,
jeśli kredytodawca w umowie nie określił zasad dotyczących sposobu i skutków odstąpienia od umowy,
jeśli w umowie kredytowej zastrzeżono pozaodsetkowe koszty kredytu, które są wyższe niż w ustawie. W przypadku jakichkolwiek pozaodsetkowych kosztów kredytu, o których kredytobiorca nie został poinformowany, szanse na zerowy koszt kredytu są szczególnie duże.

Sytuacji, w których można odwołać się do sankcji kredytu, jest o wiele więcej, jednak wymienione wyżej zdarzają się najczęściej. Jeśli masz wątpliwości, czy Ty również możesz odwołać się do sankcji kredytu darmowego, koniecznie skorzystaj z mojej pomocy i upewnij się, jakie masz możliwości! To Cie nic nie kosztuje a wystarczy wysłać mi samą umowę na maila. Informację zwrotną o tym czy umowa się nadaje otrzymasz do 48h

Zastosowanie sankcji kredytu darmowego

Sankcja kredytu darmowego może być zastosowana w sytuacji, gdy kredytodawca złamał. jeden z przepisów, które określa ustawa o kredycie konsumenckim. Naruszenia dzielone są na dwie kategorie:

naruszenia informacyjne – mówimy o nich w sytuacji, kiedy kredytodawca nie dopełnił obowiązku informacyjnego względem kredytobiorcy, na przykład odnośnie całkowitego kosztu kredytu,
naruszenia dotyczące ochrony konsumenta przed zbyt dużym obowiązkiem kredytowym – dochodzi do nich w wyniku zawarcia niekorzystnej umowy kredytowej.

Konsument ma prawo do odwołania się do sankcji darmowego kredytu już w momencie, gdy dojdzie do naruszenia. Należy jednak pamiętać, że prawo to wygasa po roku od dnia wykonania umowy – czyli od dnia, w którym spłacona została ostatnia rata danego zobowiązania kredytowego. Dzięki odwołaniu się do sankcji kredytobiorca zwraca kredyt bez odsetek, co jest bardzo korzystnym rozwiązaniem.

Poniżej dla unaocznienia przedstawiam Ci przykładowe symulacje kilku klientów ile mają do uzyskania ze swoich umów. Jeśli się dobrze przyjrzysz to zobaczysz jakie parametry kredytu są niezbędne do wyceny Twojej umowy. To co jest brane pod uwagę to m.in. bank, który udzielał kredytu, data jego zawarcia, kwota, okres, oprocentowanie, prowizja. Po wprowadzeniu tych informacji system, w którym pracuję wstępnie ocenia ile można uzyskać. Te wszystkie informacje są zawarte w Twojej umowie więc wystarczy, że mi się ją dostarczy. Sprawdzenie czy Twoja umowa się nadaje i ile jest warta jest bezpłatne dlatego gorąco zachęcam bo co masz do stracenia?